Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Hipotecas naúticas

As entidades bancarias deseñan hipotecas náuticas e créditos que permiten financiar a adquisición dunha embarcación

ImgImagen: Johannes Henseler

Esquiar durante o inverno, practicar golf… e mesmo navegar. Os deportes e actividades deportivas considerados ata fai moi pouco como destinados só ao segmento máis podente da sociedade popularizáronse dun tempo para acó. De tal modo, que mesmo bancos e caixas de aforro deseñan produtos específicos para que os seus clientes poidan gozar da súa afección favorita, cun cómodo financiamento. Entre os créditos máis novos atópanse os destinados a financiar a compra dunha embarcación, un produto cuxo funcionamento é moi parecido ao dos préstamos que se contratan para financiar outro tipo de bens, como os coches. Ademais destes, a oferta bancaria inclúe tamén hipotecas, o prototipo a un tipo de interese do Euribor máis 1,5 puntos, amortizables nun prazo de 15 anos sobre o 75% do valor de tasación do barco.

Comprar un barco

A hipoteca utilízase para poder adquirir unha embarcación fraccionando o seu pago en cotas mensuais, servindo como garantía dun préstamo concertado cunha entidade bancaria. Do mesmo xeito que os créditos para comprar outros bens, as hipotecas náuticas tamén teñen o Euribor como tipo de interese de referencia, pero as súas condicións de financiamento son máis esixentes e caras, ademais de contar, en case todos os casos, con comisións de apertura e de cancelación de maior contía.

Cando se decide comprar unha embarcación, optar pola contratación dunha hipoteca fronte a outros modos de financiamento ten as súas vantaxes. A principal reside en que, ao tratarse dunha operación financeira que inclúe ao barco como garantía, as entidades adoitan acceder sen problemas á súa emisión, e aplican uns tipos de interese máis baixos que os ofrecidos nos créditos persoais. Con todo, convén non perder de vista que ao ser unha operación hipotecaria leva unha serie de gastos que non teñen os créditos persoais, como as escrituras en notaríaa ou o rexistro, o que encarece o custo final da hipoteca. Entre os inconvenientes desta fórmula respecto da subscrición dun préstamo persoal destaca tamén o feito de que as hipotecas náuticas só financian importes que se aproximen ao 75% do valor da embarcación, mentres que os créditos permiten financiar o 100% da operación, polo que non é necesario ter unha entrada dispoñible.

As hipotecas náuticas aplican intereses máis baixos que os créditos persoais, pero levan gastos de notaría ou rexistro que encarecen o seu custo final

Os tipos de interese que se aplican neste tipo de operacións son máis altos que os das hipotecas destinadas ao financiamento dunha vivenda, xa que estes últimos adoitan ser do Euribor máis o 0,50% ou o 0,90%, mentres que o tipo aplicable nunha hipoteca náutica está centrado, máis ou menos, no Euribor máis 1,5 puntos. Outra diferenza reside nos prazos de amortización, que nas hipotecas inmobiliarias esténdense mesmo ata os 50 anos, mentres que nas náuticas o teito está fixado en 15 anos.

Oferta incipiente

Aínda que a compra dun barco de recreo é cada vez máis frecuente nas zonas costeiras, a oferta aínda é limitada, e son as entidades con maior presencia no litoral as que desenvolveron esta vía de financiamento.

  • Caixa Canarias: A entidade insular ha lanzado un conxunto de produtos e servizos relacionados coas embarcacións de recreo e as actividades náuticas baixo a denominación de Pack “Náutico” que, á parte da hipoteca, conta con diversas opcións de financiamento:

    • O seu produto estrela, a “Hipoteca Náutica”, é un préstamo específico para estes bens que financia ata o 75% da tasación a un prazo máximo de 15 anos, aplicando un tipo de interese equivalente ao Euribor máis 1,5 puntos, para un importe máximo de 60.000 euros. O “Préstamo Náutico” é outro dos produtos comercializados por esta entidade e está indicado para financiar o punto de amarre, parte da embarcación, ou mesmo, a totalidade da mesma, cunha prestación máxima de 60.000 euros a interese fixo, a un prazo máximo de 10 anos. Neste caso o tipo de interese que aplica a caixa é do 6% (TAE 6,46%), co que a cota que terá que abonar o titular do crédito será de 666,12 euros.

    • Tamén conta co “Préstamo aluguer pantalán”, destinado a financiar o aluguer do punto de amarre ou pantalán e, desta forma, aforrar as recargas implícitas ao pago fraccionado que aplican a maior parte dos portos deportivos. O prazo máximo é dun ano, cun importe máximo de 6.000 euros, ao que se lle aplica un tipo de interese moi alto, do 6,75% (TAE 9,51%), cunha cota mensual de 518,47 euros. Por último, esta entidade oferta o “Credináutico”; ou préstamo destinado a financiar equipamentos náuticos ou material deportivo (equipo de submarinismo, piragüismo, windsurf, remo, motos acuáticas…). É un crédito para un máximo de 18.000 euros amortizable en 4 anos, que permite gozar do mar en todas as súas facetas. O tipo de interese que se aplica é do 6,75% (TAE 8.08%), o que implicaría unha cota mensual de 428,95 euros.
  • Caixanova: Co “Credinova Navega”, o subscritor pode comprarse unha embarcación a motor ou vea, unha moto acuática, un equipo de submarinismo, unha táboa de surf ou unha praza de amarre. Trátase dunha fórmula deseñada para facilitar o financiamento de calquera actividade que teña relación coas actividades acuáticas, así como a adquisición do material deportivo necesario para a práctica destes deportes, segundo aclaran desde a entidade galega. Outra modalidade é a hipoteca a medida, destinada a financiar a adquisición de embarcacións de recreo, que non ten importe mínimo e pódese amortizar nun prazo máximo de 15 anos.

  • Caixa Galicia: A entidade galega ha deseñado o “Crédito Caixa”Náutica , que permite aos seus subscritores financiar a adquisición dunha embarcación a vela ou a motor e dispor de puntos de amarre. O seu principal aliciente é que non ten limitacións na cantidade solicitada, aínda que si na súa amortización, que é de dez anos.

  • Banco Cetelem: A entidade financeira especializada en créditos ao consumo puxo en marcha o Centro Financeiro da Náutica, dedicado exclusivamente ao financiamento no sector náutico. Xestiona e estuda créditos para a compra, mantemento e reparación de embarcacións novas e de ocasión, motos de auga, motores e accesorios. O seu obxectivo é ofrecer as mellores solucións de financiamento adaptadas ao mundo da náutica, a través da especialización, segundo indican fontes da entidade. Está dirixido a armadores, náuticas, establecementos de complementos náuticos, empresas de mantemento e reparación.. e encargaranse de ofrecer aos seus clientes unha solución na tramitación das operacións de crédito.

Hai outro tipo de servizo financeiro máis indicado para a compra de embarcacións de alto “standing”, persoas que pertenzan a algún club náutico ou profesionais da vela. Proporcionan o financiamento necesario para a compra dun barco a través dun servizo expresamente creado para ofrecer unha solución integral e personalizada para cada cliente, na venda de embarcacións de recreo novas, mediante hipotecas e créditos náuticos ou operacións de leasing “”, para o que se encargan de coordinar a operación coas entidades de crédito concertadas, conxuntamente cos distribuidores e estaleiros que ofrecen as embarcacións.

IVE E IMPOSTO DE MATRICULACIÓN

En España, o IVE que se aplica a todas as embarcacións é do 16% do valor de factura do estaleiro, xa sexan de fabricación nacional ou internacional. Calquera barco, sexa cal for a súa eslora ou lista de rexistro está sometido a este imposto. Pero existen variantes no seu abono, xa que polas embarcacións en Lista 7ª (para navegar augas costeiras protexidas, portos, radas, rías, baías abrigadas e augas protexidas en xeral) pagarase o IVE no momento da compra, mentres que polas de Lista 6ª (navegación a menos de dúas millas dun abrigo ou praia accesible) pódese pagar e compensar posteriormente, ou se poderá solicitar unha excepción do mencionado imposto.

Pola súa banda, o Imposto de Matriculación ascende ao 12% do valor de factura de compra. Quedan exentas deste imposto as embarcacións cunha eslora fiscal inferior a 7,50 metros de eslora e todas as embarcacións matriculadas en Lista 6ª cuxa eslora sexa menor aos 15 metros. Tamén están exentas as embarcacións propulsadas a vela dedicadas exclusivamente a participar en regatas organizadas pola RFEV (Real Federación Española de Vela) ou a FAV (Federación Andaluza de Vela), que deben ter un número de rexistro, e os seus tripulantes a licenza federativa correspondente. Ademais, se a embarcación matricúlase nas Illas Canarias este imposto é do 11% en lugar do 12%, e se este trámite leva a cabo en Ceuta ou en Melilla non hai imposto de matriculación.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións