Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Hipotecas que financian o 100% do inmoble

Na súa maioría, as entidades concédenas paira adquirir as súas propias vivendas, a tipos igual a Euribor máis 0,50%

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Luns, 01deMarzode2010

Aínda que se converteron nunha especie rara, case en extinción, cada vez máis entidades conceden una financiamento polo 100% do inmoble. Este produto prevese, en xeral, paira as propias vivendas que teñen en carteira, pero en plena crise é una das peticións ineludibles por parte de compradores desexosos de acometer o maior investimento da súa vida. Paira moitas parellas ou solteiros, afrontar a compra dun piso é misión imposible, xa que non dispoñen das solicitadas e cuantiosas entradas (polo xeral, un 20% do valor do piso). A solución pasa por atopar una entidade que financie a casa na súa totalidade. Este tipo de préstamo permite asumir a adquisición dunha vivenda, aínda que á conta de soportar condicións máis duras que nos préstamos tradicionais: requisitos de vinculación, avais e contratación de numerosos seguros. Os tipos parten de Euribor máis 0,50%.

Que significa financiar o 100%

/imgs/2009/10/pisos.art.jpgO primeiro que convén coñecer é que contía total financia o préstamo e, no caso de que ascenda ao 100%, confirmar con exactitude a que se refire. Hai que ter en conta que o banco ou caixa de aforros toma como referencia a totalidade do importe do valor de tasación, non a cantidade que abona o comprador. As propias entidades solicitan a tasación sobre o piso, que en xeral encargan a sociedades de valoración independentes, pero coas que teñen asinados convenios de colaboración. Estes tasadores fixan o custo do piso que se desexa financiar, en función de criterios técnicos e de mercado.

As hipotecas que financian até o 100% do inmoble diríxense a mozos con idades máximas de até 35 anos

Pode ocorrer que o valor de tasación non coincida co do prezo de venda do inmoble, ben porque sexa inferior ou superior. En etapas de bonanza económica e de “boom” inmobiliario, era habitual que as tasaciones superasen os prezos de venda solicitados polos vendedores. Con todo, ante o esborralle dos prezos, é común atopar situacións contrarias: na súa maioría, as tasaciones non son tan elevadas como o prezo solicitado polos propietarios. O cliente debe saber que a súa entidade lle financiará a cantidade expresada no informe de tasación e non a contía que esixa o vendedor. Para que a operación chegue a termo, será necesario negociar co propietario a baixada até adecuar ambos os importes. Mostrarlle o informe de tasación pode ser de utilidade paira conseguir o desconto necesario.

Requisitos esixidos

Una vez solucionado o problema do valor real de venda e de tasación, convén saber que, en xeral, as hipotecas que financian até o 100% do inmoble teñen una serie de condicións:

  • Diríxense a mozos con idades máximas de até 35 anos. Isto implica que o prazo de amortización pode ser elevado: até 35 ó 40 anos.

  • Antes de conceder esta hipoteca, os bancos e caixas de aforros realizan un estudo exhaustivo sobre a solvencia dos titulares. Esixen dous ou tres últimas nóminas, dúas últimas declaracións da Renda e extractos dos movementos máis recentes en contas correntes. Tamén calculan que os solicitantes do préstamo non vaian dedicar máis dun 35%-40% dos seus ingresos mensuais ao pago da cota.

  • Paira poder financiar o 100% do valor do inmoble, case a totalidade dos bancos solicitan a domiciliación da nómina e os recibos. Desta forma, tentan asegurar a vinculación do cliente coa entidade.

  • Esixen un seguro de vida, que se encargaría de asumir a débeda pendente en caso de falecemento do titular. Este seguro oscila entre 600 e 1.000 euros anuais paira una persoa de 35 a 40 anos.

  • Cada vez máis, as entidades piden un seguro de protección de pagos, que abonaría as cotas do préstamo no caso de que os seus titulares quedasen en paro . Este seguro supón entre un 1,5% e un 2% do importe solicitado. Se se pide financiamento por valor de 200.000 euros, o seguro de protección de pagos pode custar ao redor de 3.000 euros.

  • Tamén obrigan a subscribir un seguro de fogar, cuxa contía oscilará en función das condicións da vivenda (metros cadrados, localización, etc) e do contido que se desexe asegurar. Segundo un estudo de Liña Directa, os inmobles en España asegúranse por prezos medios de 450 euros anuais.

  • O requisito ineludible que debe cumprir o comprador dunha vivenda que quere financiar o 100% do inmoble é presentar un aval. Debe contar cunha persoa, un ben (moble ou inmoble) ou una acreditación que certifique a solvencia da operación e, por tanto, garantías de pago no caso de que o titular non poida facelo. O aval ou avalista debe formar parte do contrato de préstamo e, a efectos prácticos, convértese en cotitular e corresponsable en caso de falta de pagamento. É dicir, se o titular principal non pode abonar as cotas, estas esixiránselle ao avalista. O habitual é recorrer a familiares próximos, como pais ou avós. Cos seus ingresos e propiedades inmobiliarias, as posibilidades de éxito da operación cando se conta con esta figura son altas. No caso das hipotecas ao 100%, se se carece de avalista, non é fácil conseguir a aprobación do préstamo.

Paxinación dentro deste contido

  •  Non hai ningunha páxina anterior
  • Estás na páxina: [Pág. 1 de 2]
  • Ir á páxina seguinte: Tipos de interese »

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións