Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Nova lei para as hipotecas: fortalezas e debilidades

O proxecto da nova lei hipotecaria aprobado polo Consello de Ministros aumenta a protección ao consumidor, pero ten algunhas lagoas

O texto do Proxecto de Lei de Crédito Inmobiliario aprobado hai uns días polo Consello de Ministros podería implicar cambios importantes para quen planeen comprar unha vivenda. Neste artigo desvélanse os aspectos máis destacados da nova lei hipotecaria: a amortización anticipada será máis barata, haberá novas medidas de protección ao consumidor e o interese fixo refórzase fronte ao variable. Con todo, parece que a nova norma non resolverá certos temas polémicos, como os gastos hipotecarios ou a problemática dos préstamos multidivisa, entre outros.

Imaxe: sergeypeterman

Nova lei para comprar vivenda: o hipotecado, máis protexido

O máis interesante da nova lei hipotecaria proposta polo Goberno é que reforza a protección ao consumidor coas medidas esixidas pola Unión Europea e outras adicionais.

Por unha banda, prohibe os incentivos ao persoal bancario pola concesión de novas hipotecas e amplía a información que o cliente debe recibir durante o proceso de negociación das condicións de compra da vivenda.

Así mesmo, o futuro prestatario estará obrigado a acudir ao notario sete días antes da firma para recibir asesoramento gratuíto e deberá acreditar que comprende todas as condicións.
Os rexistradores e notarios, pola súa banda, non poderán autorizar os contratos que inclúan calquera das cláusulas consideradas abusivas polos tribunais españois.

Con esta normativa tamén se pretende regular o vencemento anticipado da hipoteca, que ata agora era unha cláusula que debían acordar ambas as partes. Se o Congreso dos Deputados aproba a proposta, o banco non poderá iniciar o proceso de execución ata que o prestatario some nove mensualidades impagadas (ou o 2% do capital outorgado) durante a primeira metade do prazo ou 12 cotas sen abonar (ou o 4% do principal concedido) durante a segunda.

Imaxe: racorn

Nova lei hipotecaria: menos comisións e produtos vinculados

En canto aos custos asociados aos préstamos hipotecarios, o proxecto da nova lei reduce sensiblemente as comisións por amortización anticipada. Na actualidade, esta compensación pode ser de ata o 0,5% do capital reembolsado, se se efectúa a operación durante o primeiros cinco anos do prazo ou de ata o 0,25%, se a devolución prodúcese pasado ese período. En cambio, coa nova normativa, as partes poderán elixir entre unha penalización do 0,5% durante o primeiros tres anos ou unha do 0,25% durante o primeiros cinco anos. En ambos os casos, pasado ese tempo, non se poderá cobrar comisión algunha por este concepto. Con todo, no caso das hipotecas fixas, a compensación poderá ser de ata o 4% durante os primeiros 10 anos e de ata o 3% despois.

Ademais, pasar o interese dunha hipoteca variable ao tipo fixo será tamén máis barato. Os gastos rexistrais e notariais asociados a esta operación reduciranse, mentres que a comisión por subrogación ou novación para pasarse ao interese fixo poderá ser de só o 0,25% do capital pendente durante o primeiros tres anos de vixencia do contrato (pasado ese tempo, non poderá cobrarse ningunha penalización).

No proxecto de lei tamén se prohibe a venda vinculada, é dicir, a obrigación de contratar outros produtos para poder acceder á hipoteca. Con todo, se faculta ao Banco de España a autorizar excepcións e permítese propor a firma doutros servizos, a cambio de bonificar o tipo de interese aplicado, que é algo que xa fan a maioría das entidades hoxe en día.

Imaxe: rahego

Imaxe: rahego

O que esquece a nova lei hipotecaria: gastos e multidivisa

Pero tamén quedan lagoas por resolver na proposta de lei hipotecaria. Así, o Goberno non quixo regular que gastos de constitución debe asumir o banco e cales ten que pagar o prestatario. O único destacable neste sentido é que as entidades terán que informar con claridade sobre as partidas que deben facer fronte una e outra parte.

Tampouco incidiu demasiado na problemática das hipotecas multidivisa. O proxecto recoñece o dereito dos consumidores a converter estes produtos en moeda nacional, pero esta medida non terá, en principio, carácter retroactivo.

RSS. Sigue informado

Ao publicar un comentario aceptas a política de protección de datos

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións
Fundación EROSKI

Validacións desta páxina

  • : Conformidad con el Nivel Triple-A, de las Directrices de Accesibilidad para el Contenido Web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validación do W3C indicando que este documento é XHTML 1.1 correcto
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validación de feedvalidator.org indicando que nuestros titulares RSS tienen un formato correcto