Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Novas hipotecas: os produtos vinculados sobrevivirán?

Os bancos xa non poderán obrigar a subscribir os seus seguros coa novas hipoteca, pero si poderán bonificar o interese destes préstamos a cambio da contratación doutros produtos

O proxecto de lei reguladora dos contratos de crédito inmobiliario propón abaratar algunhas comisións, dar máis transparencia ao proceso de contratación, endurecer as condicións para poder executar a hipoteca… Con todo, unha das súas medidas foi malinterpretada: a limitación das vendas vinculadas. Deixarán de existir os produtos vinculados obrigatorios das hipotecas? Haberá que contratar un seguro de fogar e vida obrigatorio ao comprar unha casa? Neste artigo acláranse todas estas dúbidas.

Imaxe: Wavebreakmedia

Novas hipotecas: a que pode obrigar o banco?

A nova lei hipotecaria establece a prohibición das vendas vinculadas, pero non das combinadas. Isto quere dicir que un banco non poderá obrigar a subscribir un dos seus produtos para acceder ás súas hipotecas, pero si poderá ofrecer bonificacións (baixar o interese do préstamo) a cambio de domiciliar a nómina ou usar unha dos seus cartóns de crédito, por exemplo.

Pero a diferenza do que ocorre agora, as entidades non poderán "esconder" cales serían as condicións da hipoteca, se non se contratase con elas os produtos vinculados. Segundo o artigo que regulará as vendas combinadas, os bancos terán que facilitar dúas ofertas aos seus clientes: unha correspondente á hipoteca bonificada e outra sen as bonificacións. Deste xeito, será máis sinxelo comparalas e valorar se vale a pena cumprir os requisitos de vinculación do préstamo hipotecario.

Con todo, a lei non pecha a porta á posibilidade de incluír produtos vinculados obrigatorios. E é que nun dos seus apartados menciónase que o Banco de España "poderá autorizar prácticas de vendas vinculadas concretas cando o prestamista poida demostrar que carrexan un claro beneficio aos prestatarios". Por tanto, haberá que ver se o órgano supervisor exerce esa potestade.

O banco pode obrigar a contratar un seguro fogar e vida?

O que si queda claro que poderán facer os bancos é obrigar aos futuros hipotecados a contratar un seguro de fogar e outro de vida como requisito para a concesión do préstamo. No entanto, o cliente poderaos subscribir coa compañía que desexe, sempre que as pólizas alternativas ofrezan "unhas condicións e un nivel de prestacións equivalentes" ás presentadas pola entidade financeira.

A lei establece tamén que a contratación deses seguros a través doutras empresas non poderá supor un "empeoramento nas condicións de calquera natureza do préstamo", do que se deduce que, nestes casos, os bancos non poderán subir o interese da hipoteca. Así mesmo, se o cliente decántase por asinar o seguro de vida ou de fogar con outra compañía, a entidade non lle poderá cobrar ningunha comisión pola análise das pólizas.

Imaxe: ridofranz

Que produtos vinculados incorpóranse ás actuais hipotecas?

Por todo o exposto, parece que a banca manterá os requisitos de vinculación das súas hipotecas, a excepción, quizais, do de asinar un seguro de vida e outro de fogar, polo que xa non poderá ofrecer bonificacións. Con todo, ata que non entre en vigor a nova lei (espérase que o faga durante a primeira metade deste ano), estes son os produtos vinculados que pode incorporar un préstamo hipotecario:

  • Domiciliación da nómina ou duns ingresos equivalentes nunha das contas do banco.
  • Domiciliación de varios recibos, en xeral de subministracións con periodicidade mensual ou trimestral.
  • Contratación de seguros. Os máis frecuentes son os de fogar e vida, aínda que algunhas entidades tamén esixen asinar un de protección de pagos.
  • Uso de cartóns de débito e/ou de crédito, xeralmente cun mínimo mensual, semestral ou anual.
  • Contratación dun plan de pensións cunha achega anual mínima.

Na maioría dos casos, as entidades esixen, para poder conseguir a máxima bonificación, ter a nómina domiciliada, asinar un seguro de fogar e outro de vida e cumprir un requisito adicional (contratar un plan de pensións, facer un uso mínimo dun cartón de crédito, etc.). Algúns destes produtos teñen un custo, así que haberá que telo en conta ao calcular o prezo da hipoteca.

RSS. Sigue informado

Ao publicar un comentario aceptas a política de protección de datos

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografías | Fotografías | Investigaciones

Información de Copyright e aviso legal

Visita a nosa canle Eroski Consumer TV

En EROSKI CONSUMER tomámonos moi en serio a privacidade dos teus datos, aviso legal. © Fundación EROSKI

Fundación EROSKI

Validacións desta páxina

  • : Conformidad con el Nivel Triple-A, de las Directrices de Accesibilidad para el Contenido Web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validación do W3C indicando que este documento é XHTML 1.1 correcto
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validación de feedvalidator.org indicando que nuestros titulares RSS tienen un formato correcto