Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivenda

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

O Banco de España alerta do risco das hipotecas a 50 anos

Recomenda ás entidades que informen adecuadamente os clientes

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Martes, 07deFebreirode2006

O Banco de España non cella no seu empeño de recomendar prudencia e mesura ás entidades bancarias á hora de conceder hipotecas. O banco emisor ha alertado sobre os riscos que pode comportar a proliferación dos préstamos de moi longa duración, como os de 50 anos que xurdiron ultimamente.

Nun mercado no que cada vez é máis habitual que as entidades ofrezan créditos polo 100% do valor da vivenda, o director xeral de supervisión financeira do Banco de España, Pedro Pablo Villasante, cre que o límite do 80% do valor de tasación como contía do préstamo é “o máis razoable”.

As novas estratexias das entidades manteñen o ritmo de contratación de créditos

Para Villasante, as hipotecas a 50 anos constitúen un motivo de atención para os supervisores non só en España. Na súa opinión, “afloran novos riscos que é necesario xestionar con rigor dada a escasa experiencia acumulada”, o que esixe que se deba “informar de maneira adecuada aos clientes”.

Criterios de concesión de préstamos

O director de supervisión financeira cre ademais que comercializar novos produtos por parte das entidades por simple “mimetismo” pode levar a relaxar “” os criterios de concesión de préstamos. Débense “manter elevadas esixencias de control interno, mellorándoas e facéndoas sensibles aos riscos a que ven expostas as nosas entidades”, así como “anticipar situacións desfavorables e mitigar efectos adversos”.

Villasante, que interveu no “Encontro 2006 do Sistema Financeiro”, tamén argumentou que bancos, caixas e cooperativas de crédito han de analizar coidadosamente a situación do demandante dunha hipoteca, o seu salario actual e as súas perspectivas económicas de futuro.

Abanico de ofertas

Os altos prezos da vivenda levaron ás entidades de crédito a lanzar hipotecas a máis longo prazo que as habituais. Estes préstamos longos permiten acceder a uns pagos mensuais asumibles polos clientes.

O precedente informe semestral sobre solvencia financeira que elabora o instituto emisor tamén incluíu un extenso apartado de advertencias ante a nova etapa que se abriu para o crédito hipotecario. Co novo abanico de ofertas o cliente xa pode elixir, non só o réxime de tipo de interese (variable, fixo ou unha combinación de ambos os), e o prazo de amortización (que pode chegar a 50 anos), senón tamén o sistema de cotas periódicas (fixas ou variables) axustando o prazo de amortización ao longo da vida do crédito. E as entidades proponlle períodos de carencia de ata cinco anos, ou aprazar ata o vencemento o pago dun 30% máximo do importe do crédito.

Existen, ademais, liñas de crédito hipotecario multiuso (a primeira disposición ha de destinarse á compra de vivenda, pero sucesivas poden dedicarse, baixo certas condicións, a fins distintos), así como ofertas de produtos que permiten aos fogares endebedarse con cargo á revalorización do patrimonio inmobiliario.

Funcionan, ademais, as denominados contas de crédito, con servizos similares aos dunha conta corrente, que permiten utilizar directamente a revalorización experimentada pola propiedade de inmobles como garantía de liquidez.

Período de aprendizaxe

O Banco de España recoñeceu que esta nova “gama” de produtos permite acceder ao crédito a colectivos que antes padecían maiores limitacións, o que explica o forte avance da actividade, a ritmos que se manteñen en torno ao 24%.

E aínda que admite que a maior diversidade vai permitir diversificar o risco, e fará posible o aumento do benestar social, lembra que tamén leva a necesidade dun “amplo período de aprendizaxe” para que entidades, clientes e reguladores “entendan plenamente o funcionamento e os riscos asociados aos novos produtos, cos consecuentes custos”.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións