O esforzo anual paira pagar as hipotecas asinadas máis aló de 2002 podería aumentar até en 1.100 euros ao ano se o Euribor, que onte pasou o 4,85% e achégase ao 5%, mantivese o seu actual vigor. Así o pon de manifesto un informe sobre o custo da débeda hipotecaria presentado onte pola Asociación Hipotecaria Española (AHE), que afirma que as familias españolas menos puxantes “alimentaron e sostido” o “boom” inmobiliario.
A organización, que representa a bancos, caixas e cooperativas de crédito, resaltou que as cotas medias anuais dos créditos que se asinaron en 2007 incrementáronse un 16% respecto das dun ano antes, dato que contrasta co repunte do prezo da vivenda o pasado ano, que só foi do 4,8%.
Se o Euribor continua con este definido ritmo ascendente, que lle levou ao nivel máis alto rexistrado no que vai de ano, o mes de abril pecharía cunha taxa do 4,770%.
Crédito arriscado
O informe indica que os españois con menos poder adquisitivo lanzáronse a asinar hipotecas perigosas. Con todo, non precisa como, ou por que razóns, bancos e caixas permitiron que se producise ese aluvión de crédito arriscado. Engade que a contratación de préstamos entre 2005 e 2007 reforzou o dominio dos tipos de interese variables, xa que máis dun 90% dos novos contratos foron desta modalidade.
As cotas dos créditos asinados en 2007 incrementáronse un 16% respecto das de 2006, mentres a vivenda só subiu un 4,8%
A AHE advirte de que o futuro é pouco halagüeño. No prazo de dous a seis anos os índices de referencia habituais poderían situarse nos niveis máximos alcanzados desde a creación da Unión Monetaria Europea (6,89%). Isto non sería de estrañar se se ten en conta que o Euribor excedeu onte o 4,8%, crece a razón de case un punto por ano e non hai entidade que non lle some, polo menos, o 0,75%. Chegado ese caso, o incremento do custo actual da débeda hipotecaria podería elevarse até 400 euros anuais no caso dos créditos asinados antes de 1997. O sobrecusto paira os préstamos pechados a partir de 2002 iría dos 650 euros aos 1.100 euros.
Co índice no nivel actual e nunha hipoteca media de 150.000 euros a un prazo de 25 anos, a cota mensual veríase incrementada nuns 45 euros paira quen lle corresponda a revisión anual en abril. Así, o titular pagaría uns 550 euros máis ao ano. Se esta mesma hipoteca revísase semestralmente, incrementaríase a cota mensual nuns 10 euros e en 60 euros a anual.
A maioría dos analistas creen que é probable que esta tendencia continúe até o verán, xa que é improbable que o Banco Central Europeo (BCE) recorte os tipos ante o temor a que aumente a inflación. A principal preocupación do BCE é a estabilidade de prezos e sen perder de vista este obxectivo dirixe a súa política monetaria.
-O impacto absoluto da variación do Euribor sobre as cotas mensuais de amortización depende do importe inicial do préstamo e do prazo de amortización contratados, polo que cada caso debe ser analizado de forma individualizada.
-Segundo a AHE, o custo medio de amortización actual da débeda hipotecaria paira os préstamos estándar contratados antes de 2002 segue sendo, paira a práctica totalidade, inferior ao custo inicial no momento da contratación.
-Os préstamos formalizados antes do ano 2002 (exceptuando algúns contratos correspondentes a 1999) e que se revisen, utilizando o Euribor como índice de referencia, durante os próximos meses, seguirán mantendo uns custos brutos de amortización netamente inferiores aos que soportaron o primeiro ano de vida. As variacións en relación co seu custo inicial, paira o préstamo máis representativo, oscilan desde os 120 euros anuais menos en 1998 aos 3.600 euros menos no préstamo estándar de 1990. Estes préstamos representan, aproximadamente, un 30% da carteira viva a tipo variable.
-O custo actual de amortización paira aqueles préstamos estándar formalizados durante 2002-2007 e puntualmente algúns contratos de 1999, cuxa revisión se produza a partir do primeiro trimestre de 2008 utilizando ao Euribor como índice de referencia, será superior ao custo inicial no momento da contratación, con variacións anuais medias positivas que poden superar os 1.800 euros, como consecuencia do incremento do índice.
