Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.
Pasos na concesión dunha hipoteca
É conveniente expor a hipoteca ás entidades de crédito con suficiente previsión
- Autor: Por mediatrader
- Data de publicación: Martes, 11deFebreirode2003
O primeiro que hai que debe preocupar antes de ir ao banco é o ter as cousas claras e estar seguros de que o que se vai a presentar é viable. Paira iso débese saber canto custa a vivenda que se desexa adquirir, que gastos iniciais téñense (notaría, xestión, rexistro, tasación, gastos de apertura, seguro de fogar e/ou vida, etc.) engadidos a ese valor e canto se ten aforrado até a data, paira poder establecer o importe que se desexa solicitar.
Lembrar que o importe que se solicite debe ser inferior a unha porcentaxe máxima sobre o valor de tasación da vivenda (normalmente o 80%). Outro aspecto importante é buscar o prazo no que se vai a facer con maior comodidade o pago de cotas (máis prazo supón menos cota pero máis diñeiro ao final do crédito).
Débense estudar as condicións das ofertas obtidas (referencia no tipo de interese, comisións, requisitos, prazo, etc.) e elixir aquela que máis conveña, paira iso será conveniente consultar en distintas entidades.
A entidade pedirá previsiblemente os seguintes documentos e quizais algún máis:
– fotocopia do DNI dos intervinientes no préstamo (en caso de non ser clientes da entidade)
– 3 últimas nóminas de cada un deles no caso de que traballen por conta allea; si son autónomos os últimos pagos de IVE e IRPF.
– fotocopia da última declaración de RENDA selada dos intervinientes
– copia do contrato de compra-venda da vivenda que se vai adquirir
– verificación rexistral da vivenda que se vai comprar
– copia do imposto de bens inmobles pagado das vivendas de que sexan donos os titulares
As entidades financeiras deben estudar, primeiramente, a capacidade de reembolso dos titulares do préstamo mediante os ingresos que xeran a través das súas nóminas ou negocio propio.
Considérase que, una vez pagado o préstamo, ao titular débelle quedar un diñeiro suficiente paira cubrir as súas necesidades mínimas. Ademais, revísase a estabilidade dos ingresos pois, por exemplo, non é o mesmo ser funcionario que traballar por acumulación de traballo, etc. É a parte máis importante da análise, pois se non se cumpren os mínimos a operación denégase automaticamente.
A continuación, estúdase a garantía da operación, xa que os préstamos hipotecarios adoitan ser de contía elevada. Paira iso débese realizar una tasación da vivenda que se vai a hipotecar. Neste sentido, considérase que solicitar máis do 80% do valor de tasación da vivenda vai deixar pouca garantía ao banco.
Este é un aspecto importante, pero se pode salvar se a capacidade de reembolso é boa presentando uns avalistas, que avalen polo importe de garantía que falta.
Una vez avaliado o risco, a entidade dará un ditame definitivo sobre a viabilidade da operación.
Se autorizan a operación, esixirán facer una provisión de fondos paira os pagos do notario, rexistro, comisión de apertura do préstamo, etc. Haberá que avisar de en que data quérese asinar e en que notario, entre outras cousas.
A entidade financeira prepara a través dos seus servizos xurídicos os contratos cos seus clausulados e demais e remíteos a notaríaa onde se vai a asinar.
O día que se quedou en notaríaa estarán presentes co vendedor, co apoderado do banco e o notario. Darase lectura ás escrituras definitivas. É importante comprobar que o que se asina sexa o pactado, por iso débese estar atentos á lectura do notario.
No momento da firma o apoderado do banco pode ir, segundo instrucións que se lle deron, cun cheque bancario a nome do vendedor, ou ben ordenar desde alí una transferencia a través do Banco de España á súa conta, enviando o xustificante desde a sucursal ao notario para que dea conformidade do pago pola compra.
