Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Que fago co diñeiro obtido da baixada dos tipos de interese: aforrar ou amortizar?

Si a situación financeira é inestable convén aforrar, pero cando se goza de estabilidade laboral recoméndase amortizar hipoteca

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Mércores, 06deMaiode2009

As vidas de centos de hipotecados deron un envorco en apenas un semestre. Se en setembro de 2008 o Euribor roldaba os seus máximos históricos e alcanzaba o 5,384%, a peche de marzo este indicador de referencia paira calcular o custo mensual dos préstamos hipotecarios situouse no 1,909%. En números: moitos fogares pasaron de pagar letras de 1.300 euros mensuais (paira un préstamo de 200.000 euros a 25 anos) a abonar pouco máis de 600 euros, grazas á espectacular baixada do índice. A cara máis amable do Euribor fai posible que numerosas familias volvan á normalidade, recuperen as súas afeccións, as súas viaxes… e mesmo que poidan aforrar. Pero a cuestión crave que se expón ante este novo panorama é si interesa aforrar, ou será mellor amortizar capital da hipoteca. A resposta depende das necesidades financeiras a curto prazo de cada persoa: se a situación é inestable resulta mellor aforrar, pero cando se ten estabilidade laboral pode ser máis interesante amortizar anticipadamente parte da hipoteca.

Cando convén amortizar hipoteca

/imgs/2008/10/pisovacio.art.jpgSi tense emprego estable, cun soldo medio ou alto, e non hai visos de perdelo, si pode ser una decisión acertada amortizar hipoteca. Tamén é una boa opción paira todos os que, mesmo coa subida do Euribor por encima do 5,4%, non se viron afogados nin tiveron que readaptar os seus costumes ou privarse de nada. Nestes casos, a liquidez restante adoita ser suficiente e quitarse débedas é una forma de reducir tamén o pago de intereses. No mercado, ademais, a baixada dos tipos de interese favoreceu a caída do Euribor pero, en paralelo, tamén reduciu a rendibilidade de produtos de aforro como os depósitos ou a débeda pública. Agora é difícil atopar depósitos a un ano a intereses superiores ao 2,5%-3%. Doutra banda, hai que ter en conta que ás rendibilidades que publicitan as entidades hai que restarlles a fiscalidade, que é dun 18% sobre as ganancias. Se un depósito a un ano no que se invisten 10.000 euros a un interese do 2,5% dá una rendibilidade bruta de 250 euros, hai que quitar un 18% de pago de impostos, de modo que a rendibilidade neta sería de 205 euros.

Os tipos das imposicións a prazo son practicamente os mesmos ou mesmo máis baixos que os que deben pagarse coa hipoteca, polo que salgue máis rendible quitarse débeda hipotecaria que investir nun depósito, porque o que se gañaría coa imposición gastaríase logo no pago dos intereses que reclama o banco pola hipoteca.

Se se dispón de liquidez suficiente e una situación financeira folgada o mellor é reducir prazo, non cota de hipoteca

Amortizar a hipoteca é una boa forma de reducir o pago de intereses. No caso de apostar por esta práctica, as entidades dan a opción de reducir tempo de pago ou cota mensual. O máis vantaxoso, no caso de que se dispoña de liquidez suficiente e a situación financeira sexa folgada, é reducir prazo. Desta forma conséguese o maior aforro no pago de intereses. Se se reduce cota, ao final o tempo de cobro de intereses mantense de forma que o aforro sería menor.

Nalgúns casos é a incerteza e a desconfianza dos cidadáns respecto da situación financeira de bancos e caixas a que desemboca na decisión de amortizar débeda. Na actualidade, o Fondo de Garantía de Depósitos cobre até 100.000 euros por titular e entidade, co que uno dos consellos máis repetidos polos expertos é diversificar o aforro entre entidades cando se supere dita cantidade. Aínda que non se espera ningunha quebra no sistema e confíase plenamente na supervisión do Banco de España. Quen poidan amortizar parte da hipoteca hoxe, aproveitando o aforro das cotas que se consegue coa rebaixa do Euribor, gozarán dun futuro máis tranquilo.

Paxinación dentro deste contido


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións