Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Que é mellor: unha hipoteca fixa ou unha variable?

Segundo o perfil do comprador de vivenda, pode resultar máis conveniente decantarse pola seguridade do tipo fixo ou polo baixo prezo do interese variable

Img eroskihipotecafijaovariable

Moitos potenciais compradores de vivenda pregúntanse se, dado o escenario actual- co euribor ao -0,191 %-, resultaríalles máis conveniente financiar a adquisición do seu novo fogar cunha hipoteca a tipo fixo ou a interese variable. E é moi complicado responder a esta cuestión, xa que, como se ve neste artigo, existen argumentos moi sólidos para decantarse tanto por un produto como polo outro: as variables son agora máis baratas, pero as fixas son máis estables e, a longo prazo, poderían ser máis convenientes.

Img eroskihipotecafijaovariable listg

A favor e en contra das hipotecas variables

Para decidir se é mellor unha hipoteca fixa ou unha variable débense coñecer as características de cada produto e as súas vantaxes e inconvenientes.

No caso dos préstamos cun interese variable, o seu principal punto forte é que son máis baratos, xa que o euribor cotiza agora en mínimos históricos. Hai que lembrar que o tipo aplicado sobre estes produtos componse dun diferencial (que de cando en cando supera o 1,50 %) máis o valor dun índice de referencia, que polo xeral é o euribor.

Por tanto, se o euribor mantivésese nuns niveis parecidos aos actuais durante moito tempo ou subise nos últimos anos do prazo, optar por unha hipoteca variable sairía máis a conta. Ademais, estes préstamos adoitan ter unhas comisións algo máis baratas que os créditos hipotecarios a tipo fixo, sobre todo as de apertura.

Pero as hipotecas variables contan cun inconveniente: como o seu interese depende en gran medida dun índice de referencia, pode sufrir modificacións importantes se este fluctúa. En consecuencia, o prezo das mensualidades pode cambiar moito dun ano para outro (ou dun semestre para outro, segundo a periodicidade da revisión), algo que non todos os petos poden soportar.

Luces e sombras das hipotecas fixas

En canto ás hipotecas a tipo fixo, o seu gran atractivo reside na súa estabilidade. O seu interese é un valor que non está referenciado a un índice cambiante como o euribor, polo que a hipoteca fixa non sofre modificacións en ningún momento (a non ser que se toque o contrato ou deixen de reunirse as condicións de vinculación) e, en consecuencia, o prezo das mensualidades é sempre o mesmo.

Outra vantaxe destes produtos é que o seu interese se reduciu notablemente durante os últimos anos, aínda que aínda é máis alto que o das variables (de cando en cando baixa do 2 % a 20 anos). Con todo, se o euribor experimentase un incremento notable a medio ou longo prazo, ter contratada unha hipoteca fixa podería saír máis barato e, ademais, protexería ao hipotecado ante o encarecemento das cotas.

Pero estas hipotecas teñen algúns inconvenientes: o seu interese depende moito do prazo (canto máis longo é, máis alto é o tipo aplicado); as súas cotas son, na actualidade, máis caras que as dos préstamos a tipo variable; e teñen máis comisións. Por exemplo, os créditos a tipo fixo poden incorporar a denominada compensación por risco de tipo de interese, cuxo custo oscila entre o 0,5 % e o 5 % (non está regulado), e pode aplicarse se se produce unha perda financeira en caso de subrogación ou de amortización anticipada.

Img eroskihipotecafijaovariablemedio
Imaxe: Marco Verch

A decisión final depende do perfil de cada consumidor

Por todo o exposto, se se cre que o euribor non sufrirá grandes variacións durante as próximas décadas e a persoa vese capaz de asumir unha posible subida das cotas, contratar unha hipoteca variable pode ser a mellor opción.

Pola contra, se se valora máis a estabilidade e considérase que os índices de referencia poderían aumentar a curto ou medio prazo, quizais será mellor decantarse por unha hipoteca a tipo fixo.

En calquera dos dous casos, haberá que buscar unha hipoteca que teña boas condicións. Así, se se quere asinar unha hipoteca a tipo variable, é recomendable que o seu diferencial sexa o máis baixo posible e que non teña un fixo inicial elevado. E o mesmo ocorre coas hipotecas fixas: tense que dar cun préstamo que teña un interese atractivo (entre o 1,5 % e o 3 %) e, sempre que se poida, con poucas comisións e uns requisitos de vinculación asumibles.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións