Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Vincular a hipoteca, cando sae máis barato?

Contratar produtos vinculados para reducir o interese do préstamo para a compra da casa non sempre é conveniente

Unha das maneiras máis sinxelas de pagar menos pola hipoteca é contratar produtos vinculados: entre outros, domiciliar a nómina, asinar un ou máis seguros, dispor dun cartón de crédito ou facer un plan de pensións. Pero convén atarse a unha entidade para abaratar o préstamo para a compra da casa? Esta pregunta non ten unha única resposta, pois, como se analiza a continuación, todo depende do prezo dos servizos asociados e de cales sexan as necesidades persoais.

Imaxe: tonodiaz

Hipotecas: a rebaixa compensa o custo da vinculación?

O principal obxectivo de aumentar a vinculación cun banco é conseguir un interese máis reducido e pagar menos pola hipoteca. En xeral, ao asinar outros servizos asociados (seguros, domiciliación da nómina, depósitos...), as entidades bonifican o tipo aplicado sobre as súas hipotecas entre 0,1 e dous puntos porcentuais, polo que o prezo das cotas abarátase de forma notable.

Aínda así, atarse ao banco non sempre é gratis, pois algúns destes produtos vinculados poden ter un custo: as curmás dos seguros e as comisións dos cartóns ou dos plans de pensións, entre outros. Por tanto, é imprescindible calcular se o que se deixa de pagar en intereses compensa o prezo de aumentar a vinculación coa entidade.

Un exemplo. Quérese asinar unha hipoteca de 150.000 euros a 25 anos cun interese do 2,25% que está bonificado nun punto porcentual, por ter asinado un seguro de vida de 30 euros mensuais e outro de fogar de 200 euros anuais:

  • Co interese bonificado, pagaríanse ao ano uns 7.850 euros, sumando o importe das cotas mensuais e das curmás dos seguros.
  • Co interese sen bonificar, teríanse que abonar uns 8.770 euros ao ano.

Neste caso concreto si sairía a conta asinar o seguro de vida que ofrece a entidade, pois permitiría aforrar uns 920 euros ao ano. En cambio, noutras ocasións é posible que o aforro anual obtido non sexa tan significativo, polo que atarse á entidade non sairía tan a conta.

Hipotecas: hai que atarse aínda máis co banco?

Pero o prezo non o é todo. Antes de contratar calquera tipo de produto vinculado coa hipoteca é conveniente valorar se as condicións interesan, é dicir, se se adaptan ás necesidades persoais. Así, é posible que xa se teña un plan de pensións con outro banco e que non compense trasladalo de entidade para poder acceder á máxima bonificación.

Outro punto ao que hai que prestar atención é a letra pequena dos produtos vinculados. No caso dos cartóns de crédito, o banco polo xeral esixe que se realice un consumo anual mínimo para poder seguir gozando da bonificación, o que obriga ao cliente a ter que gastarse unha cantidade de diñeiro determinada. Os plans de pensións tamén imporán en moitos casos facer unha achega mínima cada ano, que oscila entre os 600 e 1.200 euros.

Así mesmo, é moi importante ter presente que os requisitos de vinculación obrigan a manterse atados a un banco concreto durante moito tempo. Por iso, tense que mirar a longo prazo e decidir se en realidade estase disposto a encadearse á entidade durante varias décadas. E é que se nalgún momento déixase de cumprir as condicións, perderase a bonificación e a hipoteca encarecerase de forma significativa.

Imaxe: Hamza Butt

Imaxe: Hamza Butt

Hipotecas sen vinculación, cando elixilas?

Se se chegou á conclusión de que non convén contratar produtos vinculados, dentro do mercado é posible atopar algunhas hipotecas practicamente sen ataduras. Hai algunhas entidades que non obrigan a ter a nómina domiciliada. Outras só esixen domiciliar uns ingresos determinados. As condicións destes préstamos hipotecarios son moi atractivas, así que poden ser unha boa opción se non interesa atarse ao banco.

Tamén hai certas entidades que ofrecen intereses moi competitivos (diferenciais de menos do 1%) a cambio de cumprir só tres requisitos: domiciliar a nómina, asinar un seguro de vida e contratar un seguro de fogar. A vinculación mínima esixida na maioría dos casos é reunir as condicións citadas e subscribir, ademais, entre un e dous produtos adicionais (un cartón de crédito ou un plan de pensións).

RSS. Sigue informado

Ao publicar un comentario aceptas a política de protección de datos

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografías | Fotografías | Investigaciones

Información de Copyright e aviso legal

Visita a nosa canle Eroski Consumer TV

En EROSKI CONSUMER tomámonos moi en serio a privacidade dos teus datos, aviso legal. © Fundación EROSKI

Fundación EROSKI

Validacións desta páxina

  • : Conformidad con el Nivel Triple-A, de las Directrices de Accesibilidad para el Contenido Web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validación do W3C indicando que este documento é XHTML 1.1 correcto
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validación de feedvalidator.org indicando que nuestros titulares RSS tienen un formato correcto