Les dades del Sistema de la Reserva Federal (FED), l’organisme regulador de les activitats financeres nacionals a Estats Units (EUA), revelen que les targetes són les reines quant a productes de finançament al consum en aquest país. En concret, el deute total dels seus habitants en targetes de crèdit és la segona més engruixada després de la de crèdits hipotecaris, i gairebé aconsegueix el bilió d’euros, és a dir, gairebé el total del producte interior brut (PIB) d’Espanya. Quins avantatges troben els nord-americans a les targetes que nosaltres no aprofitem en acudir a un préstec? En aquest article les comentem.
La situació a Espanya per endeutar-se també és cridanera
A Espanya, destaquem a nivell mundial per l’elevat volum de diners que sol·licitem a través de crèdits al consum. Tant és així que els préstecs han superat el muntant de saldos vius de les hipoteques al nostre país, alguna cosa “històric”.
La cultura del préstec personal a Espanya és semblant a la tradició americana de tirar de targeta de crèdit. De fet, és molt habitual recórrer a un crèdit al consum o fins i tot a un préstec entre particulars que ens farà un amic o un familiar. Malgrat uns anys de caiguda en el volum de finançament concedit per motiu de la crisi de 2008, els préstecs personals han tornat a la seva llera i són els més sol·licitats.
Targetes: un preu més alt, però amb molts avantatges accessoris
A EUA hi ha una cultura financera molt més desenvolupada, gens estrany, atès que són el bressol del capitalisme modern. En aquest cas, els americans han d’estar pensant que més és més.
A pesar que el cost de finançar una compra o un determinat projecte pot resultar més car que fer-ho amb un crèdit al consum, en aquest país la diferència d’interessos entre tots dos mètodes de finançament és menor que a Espanya (uns sis punts percentuals de diferència a EUA enfront d’un 13,5 al nostre país). No obstant això, són els avantatges addicionals que ofereixen les targetes les que poden fer que la balança s’inclini cap a elles.
Mentre que en recórrer a un préstec el nostre únic benefici serà els diners que ens deixaran, les targetes de crèdit compten amb gran un nombre de privilegis vinculats al seu ús. Programes de punts, descomptes per fidelització i assegurances gratuïtes són solament algunes de les promocions que podrem aconseguir amb aquestes eines financeres. També moltes de les targetes de crèdit facilitades per establiments comercials ens permeten seleccionar opcions de pagament molt variades amb períodes de carència diferents en els quals no haurem d’abonar.
A més, les targetes de crèdit són grans aliades dels viatgers. La possibilitat d’aconseguir uns bitllets d’avió i ajornar el pagament per aprofitar una bona oferta puntual és un gran avantatge, especialment si la unim a la multitud d’assegurances que inclouen aquestes targetes. La protecció del nostre equipatge ja no serà una preocupació, com tampoc la seva pèrdua, doncs moltes targetes incorporen una pòlissa que s’activa en comprar un bitllet amb elles. De la mateixa manera, hi ha targetes que cobreixen retards, cancel·lacions i assistència mèdica en cas de sofrir un accident o caure malalt a l’estranger.
Imatge: RawpixelLa possibilitat de finançar sense costos també és un factor
Un altre avantatge que brinden les targetes de crèdit és l’opció d’aconseguir finançament per a les nostres compres i altres abonaments, sense haver d’afrontar cap tipus d’interès per això. Per elo, haurem de seleccionar el mètode de pagament total diferit. Això suposa que, una vegada aconseguim la data de cort mensual, els diners que hàgim gastat a crèdit de la línia de la nostra targeta es cobrarà el mes següent de manera íntegra i en una sola quota. Això ens permet estalviar-nos interessos, però cal tenir en compte que haurem de pagar tot el que gastem de cop, per la qual cosa cal ser acurats.
Així mateix, moltes targetes permeten ja seleccionar una sola compra que ajornar fins al mes següent sense interessos, mentre realitzem més pagaments amb un altre mètode d’ajornament en diversos mesos. D’aquesta manera, sumarem interessos a l’adquisició d’un televisor o d’un ordinador, mentre seguim utilitzant la nostra targeta de crèdit amb normalitat, amb el mètode de pagament total diferit.
