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El Banco de España presiona a bancos y cajas para que vendan los inmuebles que se han adjudicado por impagos

Las entidades tendrán que realizar dotaciones más elevadas a medida que los pisos permanezcan más tiempo en su cartera

  • Autor: Por
  • Fecha de publicación: jueves 27 mayo de 2010
El Banco de España ha animado a los bancos y cajas que se han quedado con inmuebles como consecuencia de los impagos de sus clientes y que en muchos casos optan por retenerlos, a la espera de que vuelvan a repuntar los precios. Puesto que la capacidad económica de los hogares se estrecha cada día, el instituto emisor intenta que esos inmuebles salgan al mercado a precios más baratos. Las entidades tendrán así que realizar dotaciones más elevadas en la medida en que los inmuebles permanezcan más tiempo en su cartera de propiedades.

El mayor esfuerzo requerido con éste y otros requerimientos que se aplicarán a partir de ahora va a suponer un recorte del 10% en el beneficio antes de impuestos de las entidades, al elevar las coberturas hasta ahora exigidas en torno a un 2%, según estimaciones del Banco de España. Reconoce que las adquisiciones de activos en pago de deudas "constituyen una opción legítima de paliar los problemas derivados de los créditos dañados". No obstante, añade que el elevado volumen alcanzado aconseja, en situaciones de morosidad creciente, establecer principios básicos para la estimación del deterioro del valor y, sobre todo, "incentivar la búsqueda de soluciones definitivas para ellos".

En el momento en que el banco o caja adquiere un inmueble, tiene que reconocerle una depreciación del 10%, lo que supone aportar la correspondiente dotación. A partir de los 12 meses, la merma se elevará al 20% y, una vez transcurridos dos años, será preciso calcular que ese activo vale un 30% menos, salvo en aquellos casos en los que el valor de la vivienda sea superior al importe de la deuda de su antiguo propietario.

La autoridad supervisora también ha introducido cambios que alivian las exigencias de provisiones actuales. Bancos y cajas se han quejado desde hace tiempo de unos requerimientos que atribuyen "valor cero" a la garantía que implica la propiedad de unos inmuebles. Si el cliente no paga y la entidad se queda con un piso, por ejemplo, la pérdida que sufre la entidad no siempre se corresponde con la totalidad del crédito adeudado. En una vivienda terminada que es residencia habitual del prestatario, el Banco de España sugiere aplicar un recorte del 20% en el valor de la garantía. Para las fincas rústicas, oficinas, locales y naves terminadas, el descuento asciende al 30%, mientras que se eleva al 40% en el resto de las viviendas terminadas. Prevé una rebaja del 50% en la garantía de parcelas, solares y el resto de los activos inmobiliarios.

El Banco de España ha propuesto, además, unificar las coberturas de los préstamos morosos. Cuando un cliente deja de pagar tres cuotas consecutivas de un préstamo es considerado dudoso. Hasta ahora, el banco o caja tenía que cubrir la cantidad adeudada en un plazo de 24 a 72 meses. A partir de este momento, y según la circular que el instituto emisor ha sometido a consulta, la cobertura total del riesgo de crédito ha de realizarse en 12 meses. Con ello se recorta sustancialmente el periodo de tiempo para provisionar los créditos.

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