Planificar bien el ahorro destinado a la jubilación es la preocupación de muchas personas, sobre todo porque existen numerosas herramientas financieras para conseguirlo.
Planes de pensiones
Son los más utilizados como complemento al sistema público. El capital acumulado se percibe en el momento de la jubilación, o bien con anterioridad en caso de fallecimiento, invalidez, enfermedad grave o desempleo de larga duración. No disponen de rentabilidad garantizada, pero siempre han presentado un buen comportamiento a largo plazo.
Cada partícipe puede realizar dos tipos de aportaciones: periódicas y extraordinarias, con un límite de deducción fiscal.
Este sistema ofrece varias posibilidades, desde el 10% de la inversión en renta fija, hasta el 100% de la inversión en renta variable.
En el País Vasco, debido a su particular fiscalidad, estos productos se comercializan bajo la denominación de EPSV (Entidad de Previsión Social Voluntaria).
Plan de previsión asegurado
Se trata de un seguro de vida cuyas prestaciones se reciben en el momento de la jubilación, complementando así el sistema público de pensiones. Por otro lado, posee las mismas ventajas fiscales que los planes de pensiones individuales.
Como seguro de vida, el PPA ofrece, a diferencia de los planes de pensiones tradicionales, una rentabilidad mínima asegurada por contrato, por lo que está especialmente pensado para aquellas personas que no quieren asumir ningún riesgo en su inversión.
Seguros de vida-ahorro
A diferencia del seguro de vida-riesgo, en el que la entidad se compromete a pagar un capital asegurado a uno o varios beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado, el seguro de vida-ahorro es un producto destinado fundamentalmente para la jubilación.
La principal diferencia respecto a los planes de pensiones y los PPA es que el cliente dispone de sus ahorros en todo momento, además de una excelente fiscalidad cuando recibe el capital acumulado.
Unit Linked
El unit linked es un seguro de vida en el que el cliente asume el riesgo de las inversiones: él tiene la capacidad para decidir dónde se realizarán éstas en función de su perfil de riesgo, dentro de un abanico de posibilidades que le ofrece la entidad aseguradora.
En este abanico suele incluirse, o bien un conjunto de fondos de inversión, o bien unas cestas de fondos en las que el cliente invierte o desinvierte según sus preferencias y que la entidad se encarga de gestionar.
Fondos de inversión
Como definición se podría decir que un fondo de inversión es el patrimonio perteneciente a un conjunto de inversores, denominados partícipes. Este patrimonio se gestiona a través de una sociedad gestora.
Gracias a esta participación conjunta, un partícipe individual tiene la posibilidad de acudir a los mercados en condiciones similares a las de los inversores institucionales, algo que no podría hacer a título particular.
