Conseguir hoy en día un depósito con una rentabilidad superior al 1% es casi imposible. Pero en este artículo se explican las posibilidades de obtener más rentabilidad, si se acude a las estrategias de diversas entidades de crédito para no perder clientes. Una de las ofertas más favorables viene de un banco maltés que ofrece una rentabilidad fija del 4%. Fuera de esta propuesta puntual y atípica, es difícil encontrar modelos de alta remuneración en el actual escenario, excepto si se recurre a las promociones de bienvenida o destinadas para nuevos clientes, que se acercan al 2%, o a las imposiciones vinculadas a activos financieros, que pueden mejorar de manera sensible los márgenes de rentabilidad.
El 4% desde fuera de nuestras fronteras
Nemea Bank, un banco ubicado en la isla de Malta, ha desarrollado un depósito a plazo fijo a cinco años, que genera una rentabilidad del 4%. Se caracteriza porque tanto el capital como la rentabilidad están garantizados. Tiene la cobertura del Fondo de Garantía de Malta que, como ocurre en nuestro país, cubre hasta 100.000 euros por titular. Los depósitos admiten imposiciones desde 1.000 euros y la cuenta asociada no conlleva comisiones.
Conseguir hoy un depósito con una rentabilidad superior al 1% es casi imposible
El proceso de apertura del depósito y de la cuenta no es muy complicado y puede realizarse a través de Internet, desde cualquier punto de España. Hay que rellenar un formulario, acompañado de una fotocopia del DNI y una copia del extracto bancario de la entidad de donde partan las aportaciones para suscribir la imposición, y los usuarios ya estarán en condiciones de contratarlo.
Para nuevos clientes, en torno al 2%
Buena parte de las opciones para mejorar los márgenes de rentabilidad proceden de las ofertas promocionales destinadas a nuevos clientes.
Bankinter ha desarrollado un depósito a 12 meses, para nuevos clientes que domicilien su nómina, y por el que se puede obtener una rentabilidad del 1,35%.
El Banco Popular dispone del Depósito Bonificado Nómina, para invertir en un depósito a 13 meses y lograr hasta un 1,50% de rentabilidad. No obstante, está pensado para nuevos clientes.
Esta propuesta se replica en el Depósito Bienvenida de Ing Direct. También para nuevos clientes, está destinado a un plazo de tres meses y genera una remuneración anual del 1,90%.
Openbank aplica la misma estrategia comercial al lanzar su Depósito Bienvenida. Confeccionado para nuevos clientes, es de alta rentabilidad durante los primeros tres meses. Puede cancelarse cuando quiera el impositor, sin ningún gasto ni comisión. Si se suscribe, se obtendrá el 2% (tres meses) desde 1 a 150.000 euros.
Muchas opciones para mejorar los márgenes de rentabilidad proceden de las ofertas promocionales destinadas a nuevos clientes
El Depósito a cinco años y tres meses de Unicaja permitirá mejorar la rentabilidad durante toda la vida del depósito sin que le afecten las variaciones del mercado. Pero tiene el inconveniente de que para conseguir el 1,10%, deben realizarse aportaciones muy altas, desde 90.000 euros, y cumplir los requisitos de vinculación.
Para lograr estos objetivos, CatalunyaCaixa opta por vincular su imposición a la renta variable a través del Depósito Doble Opción, cuya rentabilidad extra está referenciada a la evolución de una cesta de tres acciones referentes del mercado español: Santander, Repsol y Telefónica. Se dirige a clientes con expectativa de obtener más rentabilidad que la del plazo tradicional, pero sin arriesgar capital. Este producto para el ahorro, con recuperación del 100% del capital, ofrece una remuneración del 0,10% al cabo de 12 y 24 meses y una opción de rentabilidad superior del 2%, en caso de que el valor final de cada una de las acciones de la cesta en la fecha de observación sea igual o superior a su valor inicial.
De similares características es el Depósito Ibex Up 18 de Banco Sabadell. En este caso, se trata de una imposición a un plazo de 18 meses, cuyo rendimiento está vinculado a la evolución del selectivo español, pudiendo aumentar las expectativas en este tipo de productos bancarios.
Una vez descontadas las imposiciones expuestas, es muy difícil encontrar una rentabilidad realmente atractiva en esta clase de productos bancarios. No importan los plazos a los que van dirigidos, las aportaciones realizadas o cualquier otra estrategia utilizada por las entidades emisoras. No superan el 1% y se mueven en mínimos históricos.
Pueden servir como puente antes de dirigir el capital hacia otros productos de inversión: Bolsa, fondos… Y en este caso, serán suscritos bajo plazos de permanencia muy cortos, de entre uno y tres meses, con una remuneración de entre el 0,30% y el 0,50%.
