Las cinco claves de un buen presupuesto familiar

Un presupuesto familiar es una herramienta muy 煤til para controlar tu situaci贸n financiera y poder ahorrar para imprevistos y necesidades futuras
Por EROSKI Consumer 22 de junio de 2022
Claves para hacer un presupuesto
Imagen: stevepb
Crisis, inflaci贸n, desempleo鈥 Estas circunstancias trastocan las cuentas de los hogares espa帽oles y hacen que cada vez cueste m谩s llegar a fin de mes. Para intentarlo hay que adaptarse a la situaci贸n y realizar cambios, que pueden hacerse con ayuda de un buen presupuesto. Este muestra por escrito nuestros ingresos y los gastos, detecta los h谩bitos de compra y hace posible planificarse para cumplir los objetivos marcados. En este art铆culo te explicamos c贸mo elaborar un presupuesto, con alg煤n ejemplo. Asimismo, te damos varias claves y una regla de oro聽que no puedes dejar de cumplir: que los gastos no superen a los ingresos.聽

C贸mo es un presupuesto familiar mensual y sus ventajas

El presupuesto es un documento para controlar las cuentas del hogar. Gracias a 茅l se puede emplear el dinero de una forma responsable, sin gastar m谩s de lo que se gana. Un presupuesto familiar mensual ofrece como resultado un saldo final que informa sobre la diferencia entre lo que se ha ingresado y lo que se ha gastado. Si los ingresos superan a los gastos, la familia es capaz de ahorrar y estos ahorros pueden guardarse, invertirse o emplearse en alg煤n gasto nuevo.

Por ello, sea cual sea la situaci贸n econ贸mica de una familia,聽el presupuesto es una herramienta imprescindible para controlar las finanzas dom茅sticas. Un presupuesto bien confeccionado tiene innumerables ventajas pues sirve para:

  • Saberen qu茅 se gasta el dinero. Hacer un seguimiento de todo lo que se gasta (incluyendo los聽gastos hormiga)聽y ser consciente de ellos evita derrochar el capital y ayuda a ahorrar.
  • Dar prioridad a ciertos desembolsos, para limitar o suprimir los menos necesarios.
  • Reducir o eliminar las聽deudas.
  • Apartar una cantidad mensual para聽ahorrar. Este asunto es importante, pues los hogares espa帽oles redujeron en 2021 su tasa de聽ahorro聽en el 11,4 % de su renta disponible, seg煤n datos del INE (Instituto Nacional de Estad铆stica).
  • Acumular un fondo dedicado a emergencias聽y poder afrontar gastos inesperados (una enfermedad, una visita urgente al dentista, una aver铆a del coche…).
  • Vivir de acuerdo a las propias聽posibilidades.
  • Hacer聽previsiones de futuro, lo que permite hacer planes para afrontar el ma帽ana de forma estable.
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Imagen: Maia B

Si los gastos son superiores a los ingresos, el saldo mensual ser谩 negativo. Esto puede ocurrir en alg煤n mes y compensarse en otros, para que el saldo anual sea positivo. Sin embargo, se debe conocer cu谩ndo ocurre y en qu茅 magnitud, para evitar descubiertos en el banco o situaciones que comprometan la econom铆a del hogar.

C贸mo elaborar un presupuesto para gastos de casa

Las cinco claves para hacer un presupuesto familiar que nos ayude a reducir gastos y sacar el m谩ximo provecho a nuestros ingresos son las siguientes:

1. Hacer un listado de ingresos

En la primera columna del presupuesto hay que indicar cu谩les son los ingresos familiares. Las entradas m谩s importantes de dinero son, en general, la n贸mina o la pensi贸n de la Seguridad Social, en el caso de los jubilados. Hay varios tipos de ingresos netos:

  • Ingresos profesionales: sueldos, pagas extras, bonus, propinas, indemnizaciones.
  • Pensiones: jubilaci贸n, invalidez, viudedad, prestaci贸n por desempleo, pensi贸n alimentaria.
  • Ingresos financieros: intereses de cuentas y dep贸sitos, dividendos, alquileres cobrados.
  • Otros ingresos: subvenciones.

2. Conocer los gastos

Los gastos son todas las salidas de dinero. Para saber en qu茅 situaci贸n se est谩,聽hay que incluir todos los gastos, desde la vivienda hasta los peque帽os desembolsos diarios. Y no se deben olvidar otros聽ocasionales聽como las vacaciones, los regalos de cumplea帽os y las compras navide帽as o las rebajas.

Cuanta m谩s informaci贸n contenga el presupuesto de casa, m谩s 煤til ser谩. Por eso, es importante recopilar tiques y recibos, resguardos, facturas, etc.聽Si no se dispone de toda esta informaci贸n, se pueden usar聽cantidades estimadas, lo m谩s ajustadas posible a la realidad.

Si los gastos superan a los ingresos durante varios meses, hay un problema que puede llevarnos al endeudamiento.聽Es aconsejable que los gastos no superen el 90 % de los ingresos, para poder ahorrar, como m铆nimo, el 10 % restante cada mes.

3. Reducir los gastos

Hasta lograr una situaci贸n financiera saneada, es de obligado cumplimiento recortar los gastos. Para saber cu谩les, en el presupuesto hay que registrar todos los gastos que se realizan cada mes y, al analizar los resultados, distinguir despu茅s entre:

馃敼 Gastos fijos obligatorios. Su importe no suele variar mucho mes a mes y no pueden dejarse de pagar. Entre ellos figuran la hipoteca o el聽alquiler聽de la vivienda, los gastos de comunidad o los pr茅stamos bancarios. Si no se abonan en los plazos establecidos, se aplican gastos adicionales de demora y la cantidad que se paga y la deuda aumentan.

Adem谩s, puede verse afectado el historial crediticio del deudor, con lo que se dificulta la obtenci贸n de pr茅stamos en el futuro. En el peor de los casos, si no se cumple con los pagos, se puede perder la vivienda, o afrontar juicios y demandas, con sus correspondientes costes.

馃敼 Gastos variables necesarios.聽Son los suministros (agua, gas, electricidad, tel茅fono, etc.), la comida, la ropa o el transporte. Son gastos necesarios en la vida diaria, que se pueden reducir si se hace un consumo m谩s moderado, como usar bombillas de bajo consumo, viajar en transporte p煤blico o moderar la temperatura de la calefacci贸n o el aire acondicionado.

馃敼 Gastos discrecionales.聽Son todos los dem谩s desembolsos que, en caso de necesidad, se podr铆an reducir o eliminar. Cuando hay que economizar, en general, es m谩s f谩cil empezar con este tipo de gastos: comidas fuera de casa, extraescolares, actividades de ocio, la compra de tabaco, etc.

4. Implicar a la familia

Es mejor incluir a la familia y conocer con detalle los gastos de cada uno de sus miembros para confeccionar un presupuesto 煤til. Para conseguir el objetivo y organizar los gastos del hogar, todos tienen que colaborar.

5. Aplicar el nuevo presupuesto

La finalidad de un presupuesto es que los ingresos cubran todos los gastos, hasta el 10 % destinado al ahorro mensual. Una vez identificados los recortes necesarios, hay que聽elaborar el nuevo presupuesto, comprometerse a cumplirlo y revisarlo para que se ajuste a la realidad con objetivos alcanzables.

Adem谩s, para que el presupuesto funcione, hay que actualizarlo mes a mes. Es importante mantener el presupuesto familiar actualizado, en especial, durante los primeros meses en los que se pone en marcha y cuando es m谩s que probable que no se tengan identificados todos los posibles gastos.

Consejos y ejemplos para organizar mejor tus gastos del hogar 

鉁 Ejemplo de un presupuesto

Para poder organizar tus finanzas dom茅sticas, puedes hacer un presupuesto siguiendo este ejemplo. En este caso, se analizan los ingresos y gastos de una familia con dos sueldos y dos hijos, durante cinco meses:

 Enero FebreroMarzoAbrilMayo
INGRESOS     
N贸mina 11.5001.5001.5001.5001.500
N贸mina 21.4001.4001.4001.4001.400
Extra 145  
Subvenciones —– —- —— —–200
Total ingresos2.9002.9003.0452.9003.100
GASTOS     
Alquiler850850850850850
Colegio y comedor600600600600600
Extraescolares120120120120120
Suministros150130150145140
Compra360360290400350
Viajes y ocio 90 200 70 
Gasolina300300400400400
Taller 340   
TV e Internet120120120120120
Tel茅fono8080808080
Varios7560757540
Extras Ropa: 200 Excursi贸n: 150 Comuni贸n: 500
Total gastos2.9452.960聽3.035聽2.860聽3.200
RESULTADO-45-60 +10 +40 -10

Al observar estos cinco meses, la familia debe analizar por qu茅 hay meses en los que termina en negativo y qu茅 ocasiona que incluso cuando tiene ingresos extra (subvenci贸n, etc.) no le quede demasiado dinero para destinar al ahorro. En este caso, para los siguientes meses deber谩 hacer una planificaci贸n reduciendo gastos de ocio.

鉁 Acciones para organizar mejor los gastos

En muchas ocasiones, por m谩s n煤meros que hagan las familias, hacer frente a los gastos de la vivienda, el coche o la comida es cada vez m谩s dif铆cil. 驴Qu茅 posibilidades hay para cuadrar el presupuesto?

  • Transporte. Compartir el veh铆culo o el garaje ayuda a llegar a fin de mes; si en casa hay m谩s de un coche, se puede vender uno. Tambi茅n es posible utilizar el transporte p煤blico o las bicicletas de alquiler.
  • Vivienda. Una opci贸n puede ser alquilar una habitaci贸n o mudarse a un piso m谩s peque帽o y alquilar la vivienda completa.
  • Internet. En las bibliotecas y numerosos establecimientos hay acceso a Internet de forma gratuita. Tambi茅n se puede dar聽de baja la l铆nea y pasarse a servicios que solo cobran por lo que se gasta.
  • Comida. Si comes fuera de casa, lo mejor es聽cocinar en el hogar y llevar la comida al trabajo en fiambreras. Es importante prescindir de las m谩quinas expendedoras聽de comida o chucher铆as; en el supermercado, estos productos pueden costar la mitad y, al no ser demasiado grandes, se pueden llevar en el bolso.
  • Actividades con ni帽os. Si hay que reducir extras para el curso que viene, conviene聽priorizar y reducir las clases. Otra opci贸n es apuntarles a clases m谩s baratas聽o seguir tutoriales en Internet.