Así cambiarán los pagos con Bizum en 2027

Bizum es un servicio integrado en la aplicación del banco que permite enviar y recibir dinero utilizando el número de teléfono. Tanto quien envía como quien recibe deben tenerlo activado en una entidad compatible. Para realizar un envío basta con elegir un contacto, indicar la cantidad y confirmar la operación; el dinero suele llegar en pocos segundos.

Pero Bizum ya sirve para mucho más que enviar dinero entre particulares. También permite:

• comprar por Internet.
• pagar en comercios físicos que admitan este medio de pago.
• hacer donaciones a ONG.
• abonar determinados servicios de la Administración.
• empresas y autónomos pueden utilizarlo además para cobrar a sus clientes.

En todos estos casos, la función debe estar habilitada por la entidad bancaria y, cuando se trate de una compra, el comercio debe aceptar Bizum como medio de pago.

• ¿Los menores de edad pueden usar Bizum?

No, aunque cada vez será posible hacerlo en más establecimientos. En España, el pago presencial con Bizum comenzó a desplegarse en 2026. Para utilizarlo, el banco debe ofrecer esta función, el usuario debe tenerla activada y el comercio debe admitirla. Cuando está disponible, se paga acercando al datáfono un móvil con tecnología NFC, de forma similar a una tarjeta sin contacto.

En 2027 está previsto ampliar los pagos transfronterizos a comercios físicos y tiendas online de los países participantes en la red europea. La implantación será progresiva, y no significa que Bizum pueda utilizarse automáticamente en todos los establecimientos de esos países.

Actualmente, los usuarios de Bizum pueden enviar y recibir dinero de personas que utilizan MB WAY, el servicio de pagos móviles de Portugal, y Bancomat Pay, su equivalente italiano, además de hacerlo entre España y Andorra. No es necesario descargar otra aplicación: cada usuario opera desde la solución habitual de su país.

Pero la conexión seguirá ampliándose. El proyecto europeo en el que participa Bizum prevé alcanzar inicialmente 13 países: Alemania, Bélgica, Dinamarca, España, Finlandia, Francia, Italia, Luxemburgo, Noruega, Países Bajos, Portugal, Suecia y Andorra. La conexión entre todas ellas se implantará de manera progresiva, por lo que la disponibilidad y las funciones podrán variar según el país, la entidad y el momento.

En 2027 llegará el siguiente paso: además de enviar dinero entre particulares, está previsto poder realizar pagos transfronterizos en comercios online y establecimientos físicos. El usuario seguirá utilizando Bizum desde España y la persona o el comercio del otro país empleará la solución de pago compatible disponible allí.

Bizum no cobra comisiones a los usuarios por utilizar el servicio, aunque las condiciones dependen de cada entidad. Antes de enviar dinero o pagar en otro país, conviene comprobar si nuestro banco aplica algún coste. Si la operación se realiza en una moneda distinta del euro, también habrá que consultar el tipo de cambio y las posibles comisiones de conversión. Que un país participe en la red europea no significa que utilice el euro.

Entre particulares, el importe mínimo por operación es de 0,50 euros y el máximo de 1.000 euros. También existen límites acumulados: se pueden enviar hasta 2.000 euros al día y 5.000 euros al mes. En cuanto a las recepciones, una persona puede recibir como máximo 2.000 euros al día y hasta 60 operaciones al mes.

Las compras en comercios, los pagos a empresas o las donaciones pueden estar sujetas a condiciones específicas, por lo que conviene consultar las normas de cada entidad y del servicio utilizado. Si necesitamos conocer los límites exactos de nuestra cuenta, lo mejor es comprobarlos en la app o consultar directamente con nuestro banco.

Bizum utiliza los sistemas de seguridad de la aplicación bancaria. El principal riesgo suele estar en los engaños que buscan que el usuario autorice una operación o facilite sus claves. Estas son algunas de las estafas más habituales:

El estafador se hace pasar por comprador, pero, en lugar de enviar el pago, manda una solicitud de dinero. Si la aceptamos, el dinero saldrá de nuestra cuenta. Para recibir un bízum no hay que aceptar ni autorizar nada: el ingreso se realiza automáticamente.

Alguien afirma que nos va a devolver un dinero cobrado de más, una ayuda o una cantidad pendiente, pero en realidad nos envía una solicitud de pago. Antes de aceptar cualquier operación, debemos comprobar quién la envía y leer con atención si la pantalla indica que vamos a pagar o a recibir dinero.

En plataformas de compraventa, el estafador puede enviar una solicitud de dinero haciéndola pasar por un pago, pedir un adelanto por un artículo inexistente o intentar sacar la conversación de la plataforma. Conviene desconfiar si ofrece más dinero del acordado, mete prisa o pide continuar la operación por otro canal.

SMS o correos imitan las comunicaciones de nuestra entidad y piden confirmar un Bizum, facilitar datos o acceder a un enlace. No hay que abrirlo ni proporcionar claves o códigos. Ante la duda, debemos contactar con el banco por sus canales habituales. El banco nunca necesita que le facilitemos por mensaje nuestras claves completas ni los códigos de autorización de una operación.

Los delincuentes pueden hacerse pasar por Hacienda, la Seguridad Social, Correos u otras instituciones para conseguir claves, códigos de autorización o datos bancarios mediante enlaces enviados por mensaje.

Si recibimos una petición inesperada de alguien conocido, conviene contactar con esa persona por otra vía para confirmar que realmente la ha enviado.

Como el dinero se abona casi de inmediato, no podemos cancelar la operación desde la aplicación. Lo primero es contactar con nuestra entidad para informar de lo ocurrido. El banco puede ayudarnos a gestionar la incidencia, aunque la devolución del dinero dependerá, en la mayoría de los casos, de que la persona receptora acepte reintegrarlo. Antes de confirmar un envío, conviene revisar siempre el importe y el destinatario.

• Me equivoco al hacer un bízum, ¿lo puedo anular ?

Si recibimos un bízum inesperado, no debemos gastar el dinero ni devolverlo directamente a quien nos lo reclame. Lo más seguro es contactar con nuestro banco y dejar que la entidad gestione la devolución.

Hay que desconfiar especialmente si alguien se pone en contacto con nosotros inmediatamente, nos mete prisa para devolver el dinero o nos pide que lo enviemos a otro número de teléfono. En estos casos, conviene no realizar ninguna operación por nuestra cuenta y consultar primero con el banco.

Si no reconocemos la operación o sospechamos que puede tratarse de un fraude, hay que actuar cuanto antes.

Debemos comunicar de inmediato el fraude y solicitar que intente recuperar el dinero.

• Si se trata de una operación que no hemos autorizado, debemos indicarlo de forma expresa.
• Si nosotros mismos ordenamos el pago engañados por un estafador, la recuperación puede ser más difícil, pero conviene reclamar de igual modo para que el banco analice las circunstancias y las medidas de seguridad aplicadas.

Conviene conservar el justificante del bízum, mensajes, correos electrónicos, capturas de pantalla, números de teléfono y cualquier otra información relacionada con el fraude.

Hay que acudir a la Policía Nacional, la Guardia Civil o el juzgado y aportar todas las pruebas disponibles. También podemos solicitar asesoramiento gratuito a INCIBE a través del 017.

Si no estamos de acuerdo con la actuación de la entidad, debemos presentar una reclamación ante su Servicio de Atención al Cliente. En las reclamaciones sobre servicios de pago tiene 15 días hábiles para responder.

Si el banco rechaza nuestra reclamación o no responde dentro del plazo, podemos presentar una reclamación ante el Banco de España.

Utilizar Bizum no obliga por sí mismo a declarar una operación. Lo que determina si existe una obligación fiscal es la naturaleza del dinero, no el medio utilizado para enviarlo.

Reembolsar la parte de una cena o repartir el coste de un regalo comprado entre varias personas no se convierte en renta por pagarlo mediante Bizum. En cambio, los cobros por ventas o servicios realizados dentro de una actividad económica deben declararse igual que si se recibieran por transferencia, tarjeta o efectivo. Las donaciones y otros movimientos también pueden tener sus propias obligaciones fiscales.

Desde 2026, las entidades financieras informan mensualmente a la Agencia Tributaria del importe acumulado cobrado mediante Bizum por empresarios y profesionales. Esta obligación corresponde a las entidades y no incluye los envíos entre particulares.