Ante la nueva bajada de los tipos de interés aplicada el jueves por el Banco Central Europeo (BCE), la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) aconseja renegociar o subrogar la hipoteca. «Para que el consumidor pueda beneficiarse de esta bajada es necesario que se traslade de forma rápida al Euribor, circunstancia que se produce a menor ritmo del deseado por muchas familias», señala OCU en un comunicado.
A modo de ejemplo, explica que aquellos consumidores que tuvieron que revisar su hipoteca en los meses de noviembre y diciembre de 2008 «apenas se van a beneficiar de las bajadas de tipos aprobadas recientemente». Ello se debe, entre otras cosas, a la «excesiva lentitud» en la bajada del Euribor y a las «formalidades» ligadas al proceso de revisión de las hipotecas. No obstante, el anticipo en la publicación del Euribor a principios de mes beneficiará a aquellos que revisen sus créditos a partir de ahora.
OCU recomienda a esos usuarios que acudan a su banco o caja de ahorros para renegociar las condiciones de su hipoteca mediante una novación. «Esta operación tiene unos costes reducidos y permitirá a los consumidores reducir de forma sustancial la cuota a pagar, pero está supeditada a la aceptación de la entidad financiera», precisa la organización.
Subrogación
Si la entidad no accede a la novación -«algo bastante probable», apunta OCU-, el consumidor puede optar por la subrogación del crédito, acudiendo a otro banco que le ofrezca mejores condiciones. «De esta manera, si su banco actual decide igualar la oferta, firmará una novación con el Euribor actual y, en caso contrario, firmará una subrogación con la nueva entidad, también con el Euribor actual», comenta.
A pesar de los mayores costes de una subrogación, la diferencia entre el Euribor de octubre (5,258%) y el del mes de enero de este año (en estos momentos en el 2,828% en tasa mensual), puede justificar el cambio de hipoteca.
De este modo, la cuota de una hipoteca media de 135.202 euros a 22 años y un diferencial de 0,5 sobre el Euribor pasaría de 903,51 euros al mes a 767,41 euros. De revisarse este mismo crédito en febrero, tomando como referencia el Euribor de enero, que previsiblemente acabará entorno al 2,5%, la cuota seria de 700,21 euros mensuales.
Ayer, el Euribor situó su tasa diaria en el 2,615%. El indicador experimentó una ligera caída desde el nivel que marcaba el jueves (2,651%), lo que indica que el mercado ya daba por descontada la decisión del instituto emisor europeo de bajar el precio del dinero.
